Comment préparer sa retraite ? Tous nos conseils pour anticiper sereinement vos vieux jours

L’âge de la retraite approche, ou bien cela vous semble encore un horizon lointain si vous êtes jeune ? Peu importe, il n’est jamais trop tôt pour anticiper cette période de la vie marquée par des évolutions majeures de votre situation personnelle.

L’arrêt de l’activité professionnelle va souvent de pair avec une baisse importante des revenus. Bien préparer votre retraite vous permettra donc d’éviter les aléas financiers une fois que vous aurez cessé de travailler.

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Selon une enquête réalisée en 2018 par Schroders Global Investor Study, les Français estiment en moyenne qu’ils toucheront 78 % de leurs revenus d’activité une fois à la retraite – contre seulement 61 % dans la réalité.

Toujours selon cette étude, 20 % des retraités français déclarent que leurs revenus ne sont pas suffisants pour vivre confortablement, tandis qu’environ un tiers d’entre eux regrettent de ne pas avoir mieux anticipé l’évolution de leur épargne.

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Pas de panique ! Faites d’abord le point sur votre situation financière : évaluez le montant de pension auquel vous pouvez prétendre en tenant compte de vos revenus sur l’ensemble de votre carrière, et du nombre de trimestres que vous aurez cotisés.

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N’oubliez pas de conserver tous les documents nécessaires pour établir votre pension : contrats de travail, bulletins de paie, indemnités de congés maladie ou parentaux, allocations chômage…

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En fonction de la législation et de votre arbitrage entre nombre d’années de travail supplémentaires et niveau de votre pension, vous pouvez déterminer l’âge de votre départ à la retraite.

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En France, la réforme de 2023 a instauré un recul progressif de l’âge minimum légal qui sera porté à 64 ans à partir de 2030. Le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une pension à taux plein a aussi été augmenté.

Le niveau des cotisations prélevées sur vos revenus durant votre vie active et le choix de l’âge auquel vous partez vous permettront de calculer le montant de pension auquel vous avez droit.

Notez que le budget des retraités est différent de celui des actifs plus jeunes : l’arrêt des déplacements vers le lieu de travail diminue les dépenses de transport, et les enfants ne sont généralement plus à charge.

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Pour les propriétaires, le départ à la retraite coïncide souvent avec la fin du remboursement d’un crédit immobilier, ce qui réduit largement le poids des dépenses liées au logement dans le budget.

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En revanche, certaines dépenses ont tendance à augmenter à l’âge de la retraite, comme celles liées aux loisirs, du fait du temps libre, mais surtout les coûts des soins et, le cas échéant, de la dépendance.

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Chute des revenus, évolution du budget, nouveaux besoins : autant de raisons d’anticiper sans attendre sa situation financière et ses dépenses !

Au-delà de l’aspect financier, la période de la retraite est aussi un défi sur le plan de la santé. Si certaines pathologies ne peuvent être évitées, de bonnes pratiques sont recommandées : effectuer un bilan de santé régulier et continuer à faire de l’exercice.

Pour faire face à la hausse des besoins en matière de santé, pensez à prendre une mutuelle qui améliorera la couverture de vos soins et vous évitera de mauvaises surprises en cas de prise en charge médicale.

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Le grand âge est aussi celui du risque de perte d’autonomie et de dépendance, ce qui peut occasionner des dépenses supplémentaires à anticiper.

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Souscrire une assurance prévoyance vous protégera efficacement de ce risque de dépendance, qui n’a fait que croître ces dernières décennies avec l’allongement de la durée de vie.

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Pour optimiser vos revenus, constituez-vous une retraite complémentaire à côté de votre pension de base. En France, le plan d’épargne retraite individuel (PERin) a remplacé plusieurs dispositifs existants en 2019.

En plus des revenus, le développement de votre patrimoine (immobilier et financier) est la meilleure garantie face aux aléas de la retraite. N’oubliez pas d’épargner tôt dans votre carrière et d’investir vos économies !

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Placement préféré des Français, l’assurance-vie présente de nombreux avantages pour les retraités, rappelés par le site ‘Meilleur taux Placement’ : horizon de long terme, fiscalité avantageuse et possibilité de faire des dépôts et des retraits.

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D’autres placements existent pour faire fructifier votre épargne : le Plan épargne actions (PEA), plus risqué, mais avec un rendement plus élevé, et les Sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) qui vous permettent d’investir dans l’immobilier sans vous soucier de la gestion.

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